
Si esteu pensant en refinançar la vostra hipoteca o comprar una casa nova, podeu calcular els pagaments mensuals de la vostra hipoteca mitjançant una fórmula de càlcul específica. Per a aquesta fórmula, necessitareu alguns números bàsics disponibles als vostres documents hipotecaris.
La Fórmula
Per calcular el pagament d’una hipoteca per a una hipoteca a tipus fix, haureu de conèixer l’import principal, el tipus d’interès i la durada del préstec:
- Import principal : És l'import de la hipoteca o import que voleu demanar en préstec. A l'exemple següent, aquest import és de 100.000 dòlars.
- Tipus d’interès : És el tipus d'interès que cobra la institució financera o el banc. A l'exemple següent, aquesta taxa és del 5%.
- Durada del préstec : És el termini o el nombre d'anys del préstec. A l'exemple següent, el termini és de 15 anys.
- Com es calcula una deducció d'interessos hipotecaris
- Gràfic d'amortització amb pagaments addicionals
- Pagaments mensuals de la casa
Hi ha un conjunt d'abreviatures estàndard per a aquestes quantitats i els processos matemàtics utilitzats en aquests càlculs:
Abreviatura | Representa |
ABR | Percentatge anual |
jo | Tipus d’interès en forma decimal |
Jo | Tipus d’interès mensual |
PF | Freqüència de pagament |
n | Nombre de pagaments |
L | Durada del préstec |
T | Termini del préstec |
M | Pagament mensual de la hipoteca |
Pàg | Import principal |
/ | Símbol de divisió |
x | Símbol de multiplicació |
Pas 1: convertiu el tipus d'interès en decimal
El primer pas per calcular els pagaments hipotecaris mensuals és convertir el TAE en una fracció decimal. Per fer-ho:
i = TAE / 100
Per exemple, si teniu un tipus d'interès del 5%: 5/100 = 0,05. En aquest exemple, per tant, i = .05
Pas 2: calculeu el tipus d'interès mensual
A continuació, determineu el tipus d’interès mensual. Per fer-ho, dividiu el tipus d'interès decimal calculat al primer pas per la freqüència de pagament:
I = i / PF
Si el préstec s’ha de pagar cada mes d’un any, la freqüència de pagament és 12. Per exemple: .05 / 12 = .004167. En aquest exemple, per tant, I = .004167.
Pas 3: determinar el nombre total de pagaments
El tercer pas per calcular els pagaments de la hipoteca és determinar quants pagaments realitzareu durant la vida del préstec. Per fer-ho, multipliqueu la durada del préstec per la freqüència de pagament:
n = L x PF
Per exemple, si teniu un préstec de 15 anys i realitzeu pagaments mensuals: 15 x 12 = 180. Per tant, durant tota la vida de la vostra hipoteca, realitzareu 180 pagaments. En aquest exemple, per tant, n = 180.
Pas 4: calculeu el terme
En cinquè lloc, calcula el termini de la hipoteca. La fórmula d’aquest càlcul és:
T = (1 + I)n
Utilitzant l’exemple de 0,004167, el càlcul seria: 1 + 0,004167 = (1,004167)180= 2,11383. En aquest exemple, per tant, T = 2.11383.
Pas 5: calculeu el pagament mensual de la hipoteca
Finalment, és hora de calcular l'import total del pagament mensual de la hipoteca. Suposant que l'interès es composa mensualment, per a una hipoteca a tipus fix, la fórmula és:
M = P (I x T) / T -1)
En aquest exemple: 100.000 [(.004167 x 2.11383) / (2.11383 - 1)] = 100.000 (.0088083 / 1.11383) 100.000 x .0079081 = 790,81. Per tant, en aquest exemple: M = 790,81 $.
Determineu l’interès general
Si voleu saber quants interessos pagareu durant la vida del préstec, multipliqueu l'import del vostre pagament mensual pel termini del préstec i, a continuació, resteu el principal. Per exemple: 790,81 dòlars multiplicats per 180 pagaments (15 anys) equivalen a 142.345,80 dòlars menys el principal del préstec de 100.000 dòlars equival a 42.345,80 dòlars. Per tant, en els 15 anys del préstec, pagareu uns 42.345 dòlars d’interès.
Si voleu pagar més
Fer un pagament hipotecari o pagaments addicionals més elevats del que es requereix pot reduir la quantitat d’interessos que pagueu pel préstec. Diverses calculadores en línia us ajuden a determinar com afectarà el vostre préstec la realització d’un pagament addicional:
- Últimes calculadores : A més dels conceptes bàsics del vostre préstec, aquesta calculadora 'definitiva' us permet introduir un import de pagament personalitzat o proporcionar un import de pagament global o un import de pagament doble com vulgueu. També permet als usuaris introduir un augment anual del tipus d’interès, cosa que pot ajudar a calcular pagaments i estalvis per a una hipoteca de tipus ajustable. Un cop proporcionat, la calculadora us proporcionarà informació sobre quants pagaments es requereixen amb els pagaments addicionals i quant pagareu menys en interessos a causa dels pagaments addicionals.
- Ús gratuït de calculadores en línia : Aquesta calculadora de pagaments extra permet als usuaris introduir una quantitat addicional que pagaran cada mes o un pagament únic addicional. Ofereix una comparació de recompenses que detalla el nombre de mesos que pagareu per la hipoteca i l'import dels interessos que pagareu.
Calculadora per al càlcul del pagament mensual
Aquesta calculadora d’amortitzacions us proporciona una manera senzilla d’estimar el vostre pagament mensual:
Càlcul del vostre pagament
El càlcul del pagament de la hipoteca es fa més fàcil dividint la fórmula proporcionada anteriorment en diversos passos, com es mostra. Determinar l’import que pagareu cada mes us ajudarà a determinar si us podeu permetre el préstec de la totalitat de l’oferta o comprar la casa de la qual us heu enamorat.